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Vous avez des mensualités de crédits qui pèsent beaucoup sur votre budget au quotidien ? Pour pallier cette situation, vous avez la possibilité de négocier un rachat de crédits. Cependant, pour obtenir un regroupement d’emprunts adapté à votre capacité et à vos besoins, il est nécessaire de faire appel à un courtier.
Les différents avantages de faire appel à un courtier en rachat de crédits
Un courtier est un professionnel du crédit. Il joue le rôle d’intermédiaire entre les banques et vous. Ses missions sont multiples. Il vous permet de trouver une offre de rachat de crédits pour diminuer vos mensualités et financer vos nouveaux projets.
Le courtier vous aide à constituer un dossier de financement solide
Pour avoir plus de chance de faire passer votre dossier de rachat de crédits, il faut qu’il soit bien constitué. Le courtier étant un habitué de cette pratique, il a les aptitudes professionnelles pour monter un dossier suffisamment convaincant. Son intervention vous fait donc gagner du temps et apporte plus de sérénité à la suite de votre processus de rachat de crédits. Il maîtrise en effet tous les types de documents à fournir pour justifier votre situation familiale, financière et professionnelle. Cela vous permet de mener vos démarches avec plus de précision et de pragmatisme.
Le courtier en rachat de crédits négocie l’optimisation de vos coûts
Le courtier en rachat de crédits est un négociateur auprès des organismes financiers. Il maîtrise ceux qui offrent des conditions flexibles en fonction de vos besoins spécifiques. Sa présence vous évite des pièges de surcoût et de mensualités non adaptées à votre demande ainsi qu’à vos besoins.
Faire appel à un courtier en rachat de crédits vous permet donc au bout du processus d’obtenir des conditions et des mensualités très allégées. Cela n’est pas forcément le cas quand vous menez vous-même les négociations, dans l’ignorance des coûts du marché et de la meilleure offre que vous pouvez obtenir.
Ce professionnel trouve une banque et négocie pour vous les conditions contractuelles
Fort de son expertise, le courtier monte votre dossier de renégociation avec des conditions sur mesure. Il se charge de le présenter à une banque en fonction des taux en vigueur. Il peut mener des démarches pour une négociation sur le taux d’intérêt ou pour une potentielle réduction de la durée de remboursement. La réduction du taux d’emprunt vous permet de diminuer vos mensualités de crédit en conservant la durée. Il peut aussi obtenir la réduction de celle-ci en conservant vos mensualités initiales.
L’accompagnement du courtier agit sur votre taux d’assurance emprunteur
Pour revoir les taux d’assurance emprunteur, les services d’un courtier sont très importants. Le professionnel intervient à ce moment clé pour vous proposer de nombreuses offres de contrats d’assurance adaptées à votre profil. L’objectif est de réduire le coût sur vos mensualités.
Si vous avez souscrit une assurance dans la banque qui vous a octroyé votre crédit, il vous est encore possible de trouver un nouveau contrat d’assurance emprunteur. Le courtier est bien habilité pour mener ces démarches et pour trouver la meilleure option. Toutefois, il ne doit pas réduire vos garanties d’assurance. Elles seront au minimum égales au contrat initialement en place. Il peut arriver que votre courtier augmente vos garanties tout en réduisant le coût total de vos assurances.
Analysez votre situation financière actuelle
En sa qualité d’intermédiaire entre l’emprunteur et les banques, le courtier en rachat de crédits se charge de vous trouver la meilleure offre. L’un des moments pour solliciter son intervention est la phase de recherche d’une institution financière pour le rachat de votre crédit.
Cependant, le courtier doit percevoir des commissions pour ses prestations. Vous devez donc prendre en compte ces charges pour déterminer si vous êtes en mesure de solliciter les services de ce professionnel. Heureusement, les coûts qu’il vous fait économiser grâce à son expertise sont plus importants que le coût lié à son intervention. L’assistance d’un courtier en rachat de crédits se révèle donc plus rentable dans toutes les situations.
Pour vous assurer de faire le meilleur choix, vous avez la possibilité d’effectuer des simulations pour évaluer les éventuelles dépenses que l’engagement d’un courtier peut occasionner. Cette démarche concourt également à adapter votre situation financière à votre demande de rachat de crédits. Cela vous permet aussi de trouver le meilleur courtier en regroupement de crédits (en matière de coût et d’accompagnement) pour votre projet.
Recherchez et comparez les frais et les services des courtiers
Les frais de courtage sont plus ou moins élevés en fonction du professionnel. Ils varient par ailleurs selon la taille des négociations et de l’ensemble des tâches assignées au professionnel.
Quels sont les frais des courtiers et les services qu’ils offrent ?
Il existe des écarts de tarifs très importants entre courtiers en ligne et acteurs traditionnels de la négociation. Pour cela, le courtage au sein d’une banque traditionnelle est bien plus onéreux que celui d’une banque en ligne. Les derniers vous offrent la possibilité de souscrire un abonnement avec un tarif préférentiel pour des tâches exécutées par mois. Ce type de souscription vous permet de faire significativement baisser la facture des investisseurs les plus actifs.
Les néo-courtiers quant à eux vous proposent souvent la gratuité sur certains produits. Le courtage en ligne est particulièrement attractif en termes de frais. En plus de cela, les néo-courtiers offrent régulièrement à leurs nouveaux clients le remboursement des frais de transfert et autres avantages. En revanche, ils ne pratiquent pas les droits de garde ni les frais de tenue de compte. Ils se limitent exclusivement aux seuls frais de courtage.
Quels sont les critères qui agissent sur les frais de prestation des courtiers ?
Les frais de courtage dépendent de plusieurs facteurs financiers, mais surtout, des entités qui les facturent. Toutefois, vous devez opter pour celle qui répond à vos attentes à un coût attractif. C’est l’expérience et la compétence du courtier qui font sa notoriété et influent sur son tarif.
Certains professionnels peuvent juste vous mettre en relation avec les établissements bancaires. En revanche, d’autres réalisent un travail d’analyse de votre dossier. Ils font les négociations avec leurs partenaires bancaires pour donner un aboutissement satisfaisant à votre demande. Ils actionnent leur réseau pour obtenir les meilleures conditions et tarifs.
Pour trouver un courtier compétitif dont l’offre est adaptée à votre situation, vous pouvez utiliser un comparateur. Il vous permet d’identifier ceux qui offrent les services les moins onéreux et vous donne accès à des détails précis sur la nature de leur accompagnement.
Élaborez un plan pour augmenter votre cote de crédit
Pour faire grimper votre cote de crédit, vous devez gagner la confiance des prêteurs en élaborant une stratégie avec l’accompagnement de votre courtier. Vous pouvez par exemple maintenir votre solde de carte de crédit sous les 30 pour cent. Vous évitez ainsi de laisser dormir de très gros montants sur votre relevé.
Si vous avez par exemple une limite de crédit de 1 000 euros sur l’une de vos cartes, évitez d’avoir un solde de plus de 300 euros. Payez avec votre carte de crédit au complet chaque mois. Vous devez payer avant la date limite vos différentes factures (électricité, internet, téléphonie…). Chaque retard mensuel a un effet sur votre cote de crédit. Évitez aussi de fermer vos comptes inutilisés. Si vous possédez plusieurs cartes de crédit, regroupez vos soldes sur deux cartes au plus, notamment celles qui offrent le meilleur taux d’intérêt. Payez le solde entier des autres cartes. Cette stratégie démontre que vous êtes un payeur stable.
Pour augmenter votre cote de crédit, vous devez également éviter de multiplier les demandes de financement. Un nombre trop important de demandes de crédit a en effet une influence sur votre cote. Cela donne l’impression que vous vivez au-delà de vos moyens.
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